意外险 爱冒险也要爱自己(图)

梅里雪山

　　备受关注的“五一”黄金周梅里雪山雪崩事件，已造成9名游客伤亡。截至目前，雪崩中深圳受伤游客至少达五名。所幸的是，受伤游客大都在出行前购买了意外险。目前太平洋财产保险深圳分公司已经收到了一名重伤游客的报案。

　　据记者了解，此次出行的市民先是在网上联络，然后组队成行。这些被称为驴友的人，风险意识较强，临行前都会买意外险或短期旅游意外险。在伤亡的9名游客中，已有两名江苏游客死亡，并获得平安江苏分公司的20余万元赔偿。截至昨天记者发稿时止，记者通过与驴友牧春和太平洋财险公司联络，得知多名受伤游客已向保险公司报案。其中，受重伤的李珂现仍在云南医院，也已向太平洋财险深圳分公司报案。带着驴友最关心的保险理赔问题，记者昨天采访了太平洋财险深圳分公司承保部陈健帆先生和律师栾永明先生。

　　雪崩就是意外

　　陈先生认为，保险业对意外的定义是指突发的、非本意的、非疾病的、外来的客观事件导致的人身伤害。从这个意义上讲，雪崩造成游客伤亡应该属于意外保险责任，属于理赔责任范畴。

　　此前有驴友听说，有的保险公司特别将不可抗力造成的人身意外伤害进行了责任免除。这是怎么回事？记者也注意到，江苏一位死亡游客获赔的险种是寿险和投连险。

　　陈先生解释说，意外险产品的种类很多，侧重点不同。的确有些保险公司在制订责任免除条款时，将不可抗力给投保人造成的人身伤害进行了责任免除。但多数保险公司通常情况都将不可抗力导致的人身伤害纳入了保险范围。

　　有驴友告诉记者，不少驴友购买的都是短期的个人人身意外伤害综合保险，这种保险也通常附加意外伤害医疗。记者详细了解太平洋财险个人人身意外伤害综合保险的责任免除共有17条，除人们大都了解的故意伤害、自杀、吸毒、妊娠、酒后驾驶、整容、私服药物、战争、核爆进行了责任免除外，被保险人从事潜水、滑水、滑翔、跳伞、攀岩、狩猎、探险、武术、摔跤、特技、赛马、

　　伤亡买多少赔多少

　　驴友们告诉记者，在进入梅里雪山风景区购买门票时，多数驴友购买了3元钱、保额为3万的中国人保财险短期意外险。驴友们不清楚，这两种意外险如果能赔，保额可以累加吗？

　　记者采访了解到，保险赔偿一般包括三种费用，死亡及伤残赔偿、医疗费和相关经济利益损失赔偿。按照保险法规定，死亡及伤残赔偿属于给付性质的赔偿，理赔原则是投保人买多少赔多少。比如，上文提到的太平洋财险个人人身意外伤害综合保险是按份卖的，一份死亡及一级伤残的最高保额是10万元，如果投保人买了5份，最高保额则可以累加至50万。如果投保人还购买了其它保险公司的意外险或者寿险，其死亡及伤残的理赔额均可以累加。医疗费及相关经济利益损失赔偿，则属于补偿性赔偿，保险公司的理赔额不得超出实际发生的费用。假如投保人医疗费花了3万元，无论买了几份保险，医疗赔偿均不得超过实际支出的3万元。