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话题:像“负”婆一样生活

http://life.sina.com.cn 2004年09月20日15:47 《Lady》

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    尹晓莉 27岁 广告公司研究员

  杨扉 27岁 电视台编导

  我和老公2003年10月结婚,为了结婚前

装修房子方便,我们在2003年2月买了车,当时首付了20%,每个月还1700多块钱。结婚以后我们住的是父母的房子,但总觉得自己有赚钱的能力再住父母的房子不太好意思,于是今年我们又自己贷款买了一套房子,房子总价80多万,我们首付了20万,贷款60万,需要20年还清,这样一来我们每个月要还3000多块钱的房贷。考虑到车贷和房贷加在一起负担有点重,于是我们提前还了几次车款,现在车贷降到每月500多块钱了。每月3000多块钱的房贷加上500多块钱的车贷,再加上养车的费用和日常的正常开销,真是让我们体会到了持家的不容易。结婚前我和老公都属于“月光族”,我的钱更多是花在购买衣服、化妆品上,老公的钱甚至都不知道花在什么地方就没了。但是现在我们不会那样了,我们变得更有计划性,而且还养成了记账的习惯,这样一来我们就能清晰地知道哪些钱是必须要支出的,哪些是可花可不花的,哪些是不该花的。而且在购物消费时也变得更理性了。贷款带来的压力肯定是有的,但是我们的原则是不能降低生活的品质,如果那样,就失去生活的意义了。我们还年轻,我们也相信自己的能力,希望过一种蹦得高才能摸得到的生活。

  尹晓莉和杨扉给大家的提示:

  1. 超前消费是一个个性化的选择,在做贷款前需要先衡量自己的能力,以免给自己背上沉重的包袱。同时,还必须要有良好的心理承受能力面对带来的巨额债务,如果能够以比较积极的心态面对,超前消费也并不是洪水猛兽。其次,创造收入的能力也是很重要的因素。如果确实对于未来的收入和收入的增长很有信心,做“负人”也不失为一种好的选择。

  2. 一个家庭每月还款的月供最好不要超过家庭月收入的30%~40%。在这个范围内,家庭财务会比较安全,超出这个范围就需要重新进行理财安排了。

  3. 对于年轻人来说,可以把贷款(特别是房贷)尽可能地延长,以减少每月还款的压力。这样,一方面可以提高生活质量,降低个人财务风险;另一方面,随着收入的增加,未来还款的压力也会逐渐降低。

  陈青 36岁 从事财务工作 结婚8年 有一个女儿

  SARS的时候,为了出行方便,我贷款买了车,就是为了代步,所以没有选择那么高档的,这样一来,一个月几百块钱的贷款也没有给我们带来太多的压力。今年我们又贷款买了房,每个月要负担2500多块钱的贷款。车贷加上房贷,我们每个月要负担3000多块钱的贷款。贷款虽然也不是很多,但是因为我们有个小女儿,孩子每个月的开销也不小,而且还需要给她储备一定的教育基金,所以还是感到一定的压力。我对女人喜欢的服饰不是特别感兴趣,以前我花费最大的就是打车了,但是现在能不打车就不打了。而且买了房子之后,存款也减少了,不能像以前存那么多钱了,但是给女儿的教育基金是不能减少的。我觉得,月还款总额在一个家庭的月收入中占30%是比较合理的,再多就会感到压力了。

  陈青给大家的提示:

  1. 为了保证财务安全,家庭的主要经济负担者需要作出一定的职业安排。比如家庭中一个职业不稳定,另一个就要求收入相对稳定。

  2. 为减少利息支出,可以尽可能地利用利率最低的品种,比如房贷、买车一次性付款。房贷5年到30年的贷款年利率为5.04%,而车贷的利率稍低于6%。车贷的数额虽少,也同样需要支付律师费、保险费等诸多费用。从优化负债结构出发,舍车贷而选房贷。

  3. 有孩子的家庭,一定要把孩子的教育基金考虑进去,每个月除了还贷以外,还需要为孩子储备一定的教育基金。

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