如今，在全国各大中城市里，出现一批“负翁”(对负债消费人士的戏称)。调查表明，现在年轻人的消费观念愈来愈超前，胆子也愈来愈大，有57%的人表示“敢用明天的钱”，48%的人不为自己成为“负翁”担忧。社会学家分析说，随着越来越多的人触摸到小康的生活水平，超前消费没人动员，没人宣传，也没有人用榜样的力量感召，水到渠成地来到我们的身边。大到商品房、汽车，小到家电，甚至一支口红，你都可以通过贷款的形式买了再说，用了再说。有了个人贷款，你未来5年、10年，甚至更长时期内的消费计划都可以轻而易举地变为即期消费。　

　　超前消费应量力而行　

　　曾几何时我们一直为怎样让老百姓敢花钱而烦恼，一些媒体文章几乎是倾尽全力地鼓吹超前消费观念。他们为扩大内需所做的努力似乎终于有了回报，短短几年时间，我们某些国民的消费观念已经开始大大超前了。然而面对突如其来的大批“负翁”，我们却没有感到喜悦。因为个人破产现象的扩散势必影响整个社会的稳定，过度追求物质享受也使得社会上的拜金主义思想日益严重，公众的价值观人生观极度扭曲。而内需却并没有因为白领阶层纷纷变成“负翁”而得到扩大，因为占国民大多数的工人、农民的收入水平提高缓慢，社会保障体系尚未完成，由此银行储蓄余额依然居高不下，大多数老百姓仍然不敢花钱，使得“负翁”推动社会消费的说法也站不住脚了。　

　　循序渐进是社会发展的规律，任何揠苗助长的浮躁心态对于社会发展都是极其有害的，今天我们醉心于搭造空中楼阁，明天必然要承受从空中摔下来的痛苦。在现有的条件下，我们应该量力而行，防止超前消费成为过度消费。

　　“负翁”应有制度规范　

　　可以说，有消费信贷的地方，必然会出现“负翁”一族，关键是这些“负翁”会不会产生许多社会问题，从而为经济的稳定发展埋下祸端。目前国内的消费信贷各项政策尚缺少这些制度规范的配套，所以“制造”出来的“负翁”对于社会潜伏着许多“失控”的危险。　

　　要控制着“负翁”朝健康的方向发展，需要建立哪些配套的制度规范呢？

　　首先就是建立严格的消费审查制度，就是监督“负翁”们在消费什么。值得警惕的是，目前有不少“负翁”是在高消费“享受资料”，他们进行信贷消费就是为了超前享受及时行乐，这种信贷消费只能为社会“奉献”许多极具破坏性的享乐主义和不切实际的浪费文化，是必须以制度加以约束的。个人自己的钱可以自由地处理，而从银行里借贷来的钱就必须接受监督。

　　然后就是以规范对“负翁”们的信贷过程进行合法性审查。当然了，需要建立的还有个人诚信记录审查制度，一个有说谎记录的“负翁”是对消费信贷制度最大的危险。

　　正如一位金融专家的忠告：别忘了，你有当“负翁”的自由，同时也有当“负翁”的责任。“负翁”的责任完全靠经济人的理性自律和道德自觉是很难建立的，也相当不可靠，必须有制度规范的约束和引导。　(文/曹林朱辉)

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