中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》规定，为保证住房贷款的安全，借款人必须提供贷款担保。

　　目前贷款担保方式主要有四种：l、财产抵押加连带责任保证担保；2、财产抵押加购房综合险；3、财产质押担保；4、连带责任担保。上述第3、4种担保方式不再需要购买保险；而第1、2种方式则必须购买保险。具体为：

　　采用“财产抵押加连带责任保证担保”，是指借款人或第三人提供住房作为抵押，同时提供第三人连带责任保证担保。借款人可以用所购住房作为抵押，抵押房屋必须购买保险公司的房屋财产险。而连带责任保证的保证人一般为借款人所在单位，也可以是愿意为借款人担保已有代为偿还能力的单位。该连带责任保证的保证期限从贷款发放日至抵押登记办理完毕。计算公式为：房屋财产保险费=保险金额X换算现有值系数。此种保险方式均适用于银行个人住房贷款和政策性公积金贷款的一种担保方式。

　　采用“财产抵押加购房综合险“，是指借款人或第三人提供抵押担保的同时购买保险公司的购房综合险，包括房屋财产保险与人身险两部分。须按照两部分的费率计算所须交纳的保险费。计算公式为：房屋财产保险费=贷款金额x年保费率x换算现值系数；人身险费=贷款金额X (主险保险费率+附加失业保险费率)。此种保险方式仅是政策性公积金

　　当采用“银行个人住房贷款+